Pouca Margem? Beneficiários do INSS Podem Contratar Crédito Consignado com Condições Especiais 2024?

Mesmo com margem consignável reduzida, beneficiários do INSS podem acessar crédito consignado. Descubra neste guia completo como aproveitar essas condições facilitadas para organizar suas finanças e contratar o empréstimo mais adequado ao seu perfil.

FONTE DA INFORMACAO.

O Que É a Margem Consignável do INSS?

A margem consignável é o percentual do benefício mensal que pode ser comprometido com empréstimos ou cartões de crédito consignados. O limite estabelecido atualmente pelo INSS é de 45% do valor do benefício, distribuído da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignados.
• 5% para cartões de crédito consignados.
• 5% para cartões benefícios consignados.

Essa divisão foi criada para proteger os beneficiários, garantindo que parte da renda seja preservada para despesas essenciais, como alimentação, saúde e moradia.

Por exemplo, uma pessoa que recebe o salário mínimo em 2024, equivalente a R$ 1.412,00, tem uma margem total de R$ 494,20 para empréstimos consignados. Se uma parte dessa margem já estiver comprometida com outros contratos, o valor disponível será menor, mas ainda pode ser usado para novas contratações ou renegociações.

Como Funciona o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com parcelas descontadas diretamente do benefício do INSS. Por conta dessa garantia de pagamento, as taxas de juros oferecidas são mais atrativas quando comparadas a outros tipos de empréstimos, como o crédito pessoal ou o cheque especial.

Vantagens do empréstimo consignado INSS:

• Taxas de juros reduzidas: Algumas instituições oferecem juros a partir de 1,35% ao mês, muito abaixo da média de outros créditos no mercado.
• Sem consulta ao SPC/Serasa: Beneficiários negativados podem contratar o consignado sem restrições.
• Parcelas fixas: As prestações têm valores definidos, facilitando o planejamento financeiro.
• Prazo estendido: Empréstimos podem ser pagos em até 84 parcelas, dependendo da instituição.

Essa é uma solução especialmente vantajosa para beneficiários que buscam crédito acessível e confiável, mesmo em situações de dificuldade financeira.

O Que Fazer com Uma Margem Reduzida?

Mesmo com uma margem consignável limitada, como R$ 5,00, ainda é possível acessar crédito consignado. Instituições financeiras têm desenvolvido produtos voltados para beneficiários com baixa margem, como empréstimos com valores iniciais reduzidos e parcelas ajustadas.

Por exemplo:

• Contratar um empréstimo a partir de R$ 100,00.
• Ter parcelas adaptadas, começando por valores baixos.
• Usar a portabilidade do consignado para reduzir juros de contratos existentes e liberar margem.

Dica: Antes de contratar, simule as condições disponíveis para entender os valores das parcelas e evitar comprometer o orçamento.

Soluções de Crédito Disponíveis

Confira as opções mais populares para beneficiários do INSS:

Essas soluções oferecem flexibilidade e permitem que o beneficiário escolha o crédito que melhor atende às suas necessidades.

A Nova Margem Consignável para 2025

O reajuste salarial de 2025 promete trazer mais oportunidades para beneficiários do INSS. Com o aumento do salário mínimo, previsto para R$ 1.450,00, a margem consignável também será ajustada, aumentando o valor disponível para empréstimos e cartões consignados.

Por exemplo:

• Um beneficiário que recebe o salário mínimo terá uma margem de até R$ 507,50 (35%) para empréstimos consignados, um aumento significativo em relação a 2024.
• Beneficiários poderão renegociar contratos existentes ou contratar novos empréstimos com valores mais elevados.

Essa é uma ótima oportunidade para quem precisa reorganizar as finanças ou realizar novos investimentos.

Como Simular e Contratar o Seu Crédito

Simular um empréstimo consignado é o primeiro passo para contratar o crédito ideal. A maioria das instituições financeiras oferece simuladores online, permitindo que você compare taxas, prazos e valores das parcelas antes de tomar uma decisão.

Passo a passo para simular:

1. Acesse o site da instituição financeira de sua escolha.
2. Insira o valor do seu benefício mensal ou salário.
3. Informe o valor que deseja contratar.
4. Ajuste o número de parcelas para encontrar a melhor condição.

Após a simulação, você pode entrar em contato com a instituição para concluir o processo. Em muitos casos, é possível finalizar a contratação 100% online, de forma prática e segura.

Como a Portabilidade Pode Ajudar

A portabilidade do consignado é uma excelente alternativa para reduzir os custos de empréstimos existentes. Com ela, você pode transferir sua dívida para outra instituição que ofereça taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos.

Vantagens da portabilidade:

• Redução imediata do valor das parcelas.
• Liberação de parte da margem consignável.
• Melhoria das condições de pagamento.

Por exemplo, se você tem um contrato com taxa de 2% ao mês e migra para uma instituição que oferece 1,5% ao mês, pode economizar significativamente no valor total do empréstimo.

Perguntas Frequentes

1. Quem pode contratar o crédito consignado?
Aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS com margem consignável disponível podem contratar.

2. Como saber se tenho margem disponível?
Você pode consultar seu extrato de consignados pelo portal Meu INSS ou utilizar uma calculadora de margem online.

3. O que é o cartão consignado?
É um cartão de crédito exclusivo para beneficiários do INSS, com limite vinculado à margem consignável. Ele permite saques e compras parceladas, com taxas reduzidas.

4. É possível contratar mesmo com nome negativado?
Sim, o crédito consignado não exige consulta ao SPC ou Serasa, tornando-o acessível para pessoas negativadas.

5. Posso refinanciar um contrato existente?
Sim, o refinanciamento permite ajustar prazos e liberar parte da margem, sendo uma solução interessante para reorganizar dívidas.

Planeje Suas Finanças com Consignados

O crédito consignado é uma ferramenta poderosa para quem busca reorganizar as finanças ou realizar sonhos, como reformar a casa, pagar estudos ou resolver pendências financeiras. Mesmo com uma margem reduzida, é possível acessar soluções que atendam ao seu orçamento.

Quer mais dicas sobre crédito e finanças pessoais? Inscreva-se em nossa newsletter e receba as novidades diretamente no seu e-mail!